admin 
Autorius Priti Gupta, Technologijų reporteris
Arūnas KumarasPastaruosius septynerius metus Arunas Kumaras kiekvieną dieną judrioje Mumbajaus gatvėje įsirengdavo savo vaisių kioską.
Tai nėra lengvas būdas užsidirbti pragyvenimui.
„Būti gatvės prekeiviu yra iššūkis. Yra baimė būti apvogtam arba, kadangi nesu licencijuotas pardavėjas, vietinė institucija gali bet kada atvykti ir išardyti mano parduotuvę“, – sako jis.
Tačiau per pastaruosius ketverius metus bent vienas jo darbo aspektas tapo lengvesnis.
„Iki Covid viskas buvo grynaisiais. Bet dabar visi moka UPI. Nuskaitykite kodą ir mokėjimas bus atliktas per kelias sekundes.
„Jokių problemų su grynųjų pinigų tvarkymu, pinigų suteikimu klientams. Tai padarė mano gyvenimą ir verslą sklandų“, – sako jis.
UPI arba pilnas pavadinimas Unified Payments Interface buvo paleistas 2016 m., bendradarbiaujant Indijos centriniam bankui ir šalies bankininkystės sektoriui.
Tai programėlėmis pagrįsta momentinių mokėjimų sistema, leidžianti vartotojams siųsti ir gauti pinigus, apmokėti sąskaitas ir autorizuoti mokėjimus vienu veiksmu – nereikia įvesti banko duomenų ar kitos asmeninės informacijos. Ir, ko gero, svarbiausia, tai nemokama.
Jis tapo toks populiarus, kad Indija dabar yra didžiausia mokėjimų realiuoju laiku rinka.
Gegužės mėn. UPI užregistravo 14 milijardų operacijų, palyginti su devyniais milijardais prieš metus.
Getty ImagesTačiau dėl populiarumo ir naudojimo paprastumo jis tapo turtinga sukčių maitinimosi vieta.
„Nors skaitmeniniai mokėjimai yra patogūs, jie turi pažeidžiamumų“, – sako Shashank Shekhar, Delyje įsikūrusio Future Crime Research Foundation įkūrėjas.
P. Shekharas teigia, kad sukčiai naudoja įvairius būdus, kad apgaudinėtų žmones, įskaitant įtikinimą pasidalinti savo UPI PIN kodu, kurio reikia norint patvirtinti mokėjimus.
Kai kurie sukčiai taip pat sukūrė netikras UPI programėles, kurios yra teisėtų banko programų klonai, o vėliau pavagia prisijungimo duomenis ar kitą vertingą informaciją.
„Skaitmeninės transformacijos tempas šalyje reiškia, kad skaitmeninis raštingumas ir saugaus interneto praktika negalėjo pasivyti“, – sako J. Shekharas.
Jis sako, kad nuo 2020 m. sausio iki 2023 m. birželio beveik pusė visų finansinių sukčiavimo atvejų buvo susiję su UPI sistemos naudojimu.
Remiantis vyriausybės duomenimis, 2023 m. balandžio mėn. pasibaigusiais finansiniais metais buvo daugiau nei 95 000 sukčiavimo atvejų, susijusių su UPI, palyginti su 77 000 ankstesniais metais.
Šivkalis buvo viena iš tokių aukų. Ji visada norėjo turėti motorolerį, bet jie viršijo jos biudžetą.
Tačiau anksčiau tais metais 22 metų vaikinas, gyvenantis Biharo valstijoje šiaurės rytų Indijoje, „Facebook“ pastebėjo parduodamą vieną, kuris atrodė labai brangus.
„Negalvodama pasinaudojau galimybe“, – sako ji.
Po kelių paspaudimų ji kalbėjosi su savininku, kuris pasakė, kad už 23 USD atsiųs transporto priemonės dokumentus.
Tai vyko sklandžiai, todėl Shivkali ir toliau siuntė savininkui pinigus tiesioginiais pervedimais. Galiausiai ji sumokėjo 200 USD, bet motoroleris (Indijoje taip pat vadinamas Scooty) niekada nebuvo pristatytas.
Šivkali suprato, kad ją apgavo.
„Nemaniau, kad galiu būti apgauta, nes turiu tam tikrą išsilavinimą ir žinau, kas vyksta pasaulyje. Tačiau sukčiai yra protingi. Jie turi kalbėjimo meną įtikinti priešingą žmogų”, – sako ji.
Vyriausybė ir centrinis bankas ieško būdų, kaip apsaugoti UPI vartotojus nuo sukčių.
Tačiau šiuo metu, jei nukentėjusysis nori kompensacijos, jis turi kreiptis į savo banką.
„Problema yra giliai įsišaknijusi“, – sako finansinių nusikaltimų ekspertas dr. Durgesh Pandey.
„Didžioji dalis atsakomybės tenka bankams ir telekomunikacijų bendrovėms. Jie atsainiai tikrina tapatybę, todėl sukčiaus nepavyksta susekti.
„Tačiau bankams ypač sunkus iššūkis yra tas, kad jie turi balansuoti tarp įtraukumo, lengvo verslo ir tapatybės tikrinimo vykdymo. Jei jie bus pernelyg griežti, pažeidžiama visuomenės dalis liks be bankinių paslaugų.”
Tačiau daktaras Pandey teigia, kad daugeliu sukčiavimo atvejų bankas nėra visiškai kaltas.
„Tai sudėtingas klausimas, nes problema slypi bankuose, tačiau dažniausiai savo įgaliojimus išduoda auka. Sakyčiau, tiek auka, tiek bankas turėtų prisiimti nuostolius.
Poonam Untwal Nepaisant šių problemų, UPI reklamuojamas kaimo vietovėse, kur gali būti sunku gauti banko paslaugų.
Poonam Untwal iš Radžastano vadovauja konsultavimo centrui, padedančiam žmonėms naudotis internetu ir skaitmenine bankininkyste.
„Dauguma mūsų nesame tokie išsilavinę ir nemoka tinkamai naudotis išmaniaisiais telefonais. Mokau juos, kad telefonai nebėra prietaisas, skirtas tik kalbėtis su žmonėmis, o bankai po ranka”, – sako ji.
Ji tiki, kad UPI padės plėtoti vietos ekonomiką.
„Daugelis moterų, tokių kaip aš, turi nedidelį verslą, kurį valdome iš savo namų. Dabar galime gauti ir siųsti pinigus naudodami UPI. Žmonės, kurie neturi išmaniųjų telefonų, ateina į mano centrą atlikti operacijų”, – sako ji.
UPI plinta ne tik kaimo vietovėse, bet ir užsienyje.
Mažmenininkai Butane, Mauricijuje, Nepale, Singapūre, Šri Lankoje ir JAE ims UPI mokėjimus.
O šiais metais Prancūzija tapo pirmąja Europos šalimi, kuri priima UPI mokėjimus, pradedant bilietais į Eifelio bokštą.
Grįžęs į Mumbajų, J. Kumaras džiaugiasi, kad jam nebereikia naudotis grynaisiais, tačiau išlieka atsargus.
Jei jis negali gauti gero interneto ryšio, klientai gali atsitiktinai ar dėl plano išsiversti nemokėdami.
„Tokiam mažam pardavėjui kaip aš [UPI] labai palengvino pinigų gavimą. Bet aš visada bijau sukčiavimo. Nuolat girdžiu naujienose, kaip daugėja UPI sukčiavimo atvejų. Tikimės, kad kai kurie mechanizmai bus išrasti, kad toks mažas pardavėjas kaip aš nepatirtų nuostolių.
